偃師農商銀行違法為失信人辦貸款，大叔怒了。

銀行保險違法行為舉報調查意見書

洛金舉復2409120051177號
王大叔
我分局2024年9月20日接收 ，現(xiàn)將有關情況告知如下：
2016年2月29日，偃師農商銀行文化路支行為朱怡博發(fā)放貸款25萬元，到期日為2017年2月28日，用途為購設備，擔保方式為保證，保證人為王大叔，該筆貸款以續(xù)貸方式多輪次發(fā)放，后偃師農商銀行文化路支行于2023年4月27日為朱怡博發(fā)放貸款24.8萬元，到期日為2024年4月27日，用途為歸還借款合同編號為66721010122040966951的貸款，擔保方式為保證，保證人仍為王德安。
1．關于舉報人反映該筆貸款發(fā)放以來，銀行未審查借款人資信的問題。
根據(jù)貸款檔案顯示，2019年后朱怡博開始出現(xiàn)不良信用記錄，存在多筆貸款逾期記錄、多筆未結案的強制執(zhí)行記錄及列入失信被執(zhí)行人名單記錄，但該行仍為其辦理多輪次續(xù)貸。綜上，該行存在違規(guī)續(xù)貸，在借款人不符合貸款準入資格的情況下繼續(xù)放貸的問題。
2．關于舉報人反映銀行未審查該筆貸款的資金用途、貸后監(jiān)管不嚴的問題。
經(jīng)查，該筆25萬元貸款于2016年2月29日發(fā)放后，其中15萬元于次日（3月1日）回流至擔保人王德安賬戶，其余10萬元資金被分散多筆取現(xiàn)。我分局在調查中發(fā)現(xiàn)偃師農商銀行存在貸后管理不盡職，部分貸款資金回流擔保人賬戶，未按約定用途使用貸款資金。
3．關于舉報人反映銀行未審查借款人基本情況、償還能力
的問題。
經(jīng)調查，一是在調取多輪次貸款檔案中，未見對借款人、擔保人的經(jīng)營地址、居住地址進行實地走訪、照相留檔的資料；二是在調取多輪次貸款檔案中，未見借款人、擔保人的經(jīng)營流水、收入類證明等實際經(jīng)營狀況資料。綜上所述，該行存在貸前調查不盡職、未按規(guī)定對借款人還款能力、擔保人的擔保能力進行詳細調查的問題。
4．關于舉報人反映銀行資信審查流于形式，未實際審查擔保人擔保意愿、擔保能力的問題。
經(jīng)調查，一是各輪次貸款檔案中，均存有王大叔簽字并按有指印的擔保承諾書，同時該承諾書中載明"同意（愿）為朱怡博……的貸款提供連帶責任保證擔?！?quot;等內容；二是各輪次貸款的保證合同中有王大叔簽字并按有指印，如你對上述簽字有疑問，可聯(lián)系專業(yè)機構進行筆跡鑒定。三是經(jīng)向經(jīng)辦經(jīng)理了解，客戶經(jīng)理稱各輪次貸款時，均向王德安核實了擔保意愿，并告知了擔保責任和擔保義務；四是各輪次貸款檔案中收集了王大叔 征信報告，該行對擔保人的資信進行了審查。
綜上所述，依據(jù)現(xiàn)存證據(jù)，我分局暫無法認定你反映的未實際審查擔保人擔保意愿的問題，但我分局在調查中發(fā)現(xiàn)偃師農商銀行存在貸前調查不盡職、未按規(guī)定對擔保人的擔保能力進行詳細調查的問題。
針對本次調查中發(fā)現(xiàn)的問題，我分局將依法依規(guī)對偃師
農商銀行采取相應的監(jiān)管措施。
感謝你對洛陽金融監(jiān)管分局監(jiān)管工作的支持。
洛陽用章）
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202年報專用章
月19
日
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感覺擔保人自愿提供擔保，得到了好處，又想賴掉擔保責任吧

沙發(fā) 2025-4-7 10:14 評論(0) 收起評論

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是的，這個王德安是個道德水準很低的人

板凳 2025-4-7 10:32 評論(0) 收起評論

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